Guia do leilão · Financiamento
Imóvel de leilão pode ser financiado? O que vale na Caixa e com o FGTS
Sim, muitos imóveis de leilão podem ser financiados, principalmente os da Caixa. Mas não todos, e o financiamento muda a ordem das coisas: o crédito tem de estar aprovado antes da proposta, e o prazo para pagar não espera a análise do banco.
O primeiro imóvel de leilão do Bruno, sócio da ATTIK, foi comprado assim: R$ 84 mil, com 10% de entrada. Abaixo, o que é preciso saber para financiar sem perder o imóvel nem o sinal.
Quando o imóvel de leilão aceita financiamento
Na Caixa, cada anúncio informa se o imóvel aceita financiamento habitacional e se aceita FGTS. Imóveis com problema de documentação, muito deteriorados ou sem condições de serem dados em garantia costumam ser vendidos só à vista.
Em leilões de outros bancos e em leilões judiciais, o normal é pagamento à vista, salvo o que o edital disser. A regra vale sempre: quem manda é o edital daquele imóvel.
Como financiar, passo a passo
- Simule e aprove o crédito. Antes de escolher o imóvel, veja com o banco quanto ele empresta para você. A aprovação tem validade, então faça perto da época da compra.
- Separe a entrada e os custos. Além da entrada, o financiamento não cobre ITBI, cartório, comissão de leiloeiro (quando houver) nem reforma.
- Confira o anúncio e o edital. Veja se aceita financiamento e FGTS, o percentual mínimo de entrada e o prazo para assinar o contrato.
- Faça a proposta dentro do teto. O teto do lance já considera a parcela que cabe no seu bolso e os custos que o banco não financia.
- Assine e registre. O contrato de financiamento do banco já vale como escritura. Depois dele vêm o ITBI e o registro no cartório.
Dá para usar o FGTS?
Dá, quando o anúncio permite e quando você cumpre as regras do Fundo: imóvel residencial, para morar, na cidade onde você trabalha ou mora, e sem ter outro imóvel no mesmo município, entre outras condições. O FGTS pode entrar como parte da entrada ou para amortizar o financiamento.
Para quem compra para revender ou alugar, o FGTS em geral não serve: ele é feito para a casa própria.
Parcelamento no leilão judicial
No leilão judicial (o que acontece dentro de um processo na Justiça), a lei permite apresentar uma proposta de pagamento parcelado: pelo menos 25% à vista e o restante em até 30 parcelas, com o próprio imóvel como garantia. O juiz decide, e o lance à vista tem preferência quando os valores empatam.
Cuidados de quem financia
- Não faça proposta contando com um crédito que ainda não foi aprovado.
- Some ao custo total os juros e o seguro do financiamento, não só o preço.
- Imóvel ocupado demora mais para ser seu: o banco cobra a parcela desde a assinatura.
- Se o banco recusar o crédito depois da proposta, as regras de devolução do sinal estão no edital.
Perguntas frequentes
- Todo imóvel de leilão da Caixa aceita financiamento?
- Não. Cada anúncio informa se aceita. Muitos aceitam, mas alguns são vendidos só à vista, em geral por questões de documentação ou de estado do imóvel.
- Qual a entrada mínima para financiar imóvel de leilão?
- Depende do edital e da análise de crédito. O caso do Bruno, sócio da ATTIK, teve 10% de entrada. Confira o percentual no anúncio do imóvel e na simulação do banco.
- Posso financiar imóvel de leilão em outro banco?
- Em geral, quem vende é quem financia: imóvel da Caixa com crédito da Caixa. Para comprar à vista com dinheiro de outro banco, o crédito precisa estar liberado dentro do prazo de pagamento do edital.
- Dá para comprar imóvel de leilão sem entrada?
- Com financiamento, quase sempre é exigida uma entrada, além dos custos de compra que o banco não cobre. Desconfie de promessas de compra sem dinheiro nenhum.
Este guia é informativo e não substitui a leitura do edital de cada imóvel: as regras mudam de um leilão para outro.
